招商银行的信用卡金融技术转型加快,每月活跃用户数近4000万

2019-04-05 21:49

过去的2018年注定是金融业的一个不同寻常的一年:强有力的金融监管的去杠杆化、现金贷款的合并以及P2P平台的集中化。在复杂的外部环境下,银行信用卡业务应如何利用金融技术重塑商业模式,扩大服务边界,绘制自己的增长曲线?

最近,招商银行公布了2018年报告,其中信用卡数据表现亮丽:信用卡流通数量、流通账户数量快速增长;交易量达到新高;不良利率与上年持平,风险稳定可控;每月活跃的应用程序用户数接近4000万,不仅在信用卡行业首屈一指,还因为定位在综合生活服务应用中,与天猫、美团外卖、小红皮书、点平等一线互联网平台竞争实力雄厚。

招商银行的信用卡金融技术转型加快,每月活跃用户数近4000万

根据招商银行2018年报告,招商银行流通信用卡8430.44万张,同比增长34.98%,活期账户5802.93万张,同比增长23.61%。

为什么招商银行的信用卡能成为更多人的选择?分析行业,本文首先与招商银行信用卡业务部门的产品、景观功能、多元化营销、智能风险控制、智能服务等密不可分。就像“种植一棵好梧桐树,自己养凤凰”一样,企业内部的培训,自然吸引了用户的青睐。

其次,这与招商银行信用卡实施的\“应用,前信用卡\”策略是分不开的。据了解,今天招商银行的信用卡业务以银行账户为核心的服务系统,基于掌上生活的应用程序为整个网络获取客户,首先争取应用程序用户,然后向信用卡用户转换。这是一种从“顾客思维”向“用户思维”的转变,突破了银行网络和人力资源的限制,依靠技术来提升客户的效率,大大扩大了用户服务的范围。

“目前,招商银行信用卡网上客户占61.21%,成为客户的主流渠道。”招商银行信用卡相关人士透露。

前端与会者只是扩大用户的第一步,而留住拥有愉快客户体验的用户也同样重要。招商银行信用卡围绕客户需求,技术与业务的深度融合,打造出\“最佳客户体验信用卡”。例如,在中档产品中,除了丰富的信用卡产品外,还依靠应用程序推出餐饮券、电影票、信用卡、商铺等一系列差异化信用产品;在后端业务中,招商银行信用卡推出了“小喵智能助手”,利用语音转换、语义识别等人工智能技术对自然语言的智能意图进行了分析,使服务既能看到又能听到。

此外,华商银行去年建立了VLab客户体验实验室,研究客户的需求和感受,为产品创新提供了灵感,从根本上改善了用户体验,赢得了更广泛的互联网用户的青睐。

2018年,中国国民经济运行在一个合理的范围内,总体稳定发展,消费在拉动经济增长中的作用进一步增强。招商银行信用卡作为一种兼具支付功能和信用功能的消费工具,在居民消费中起着重要的作用。

2018年,招商银行信用卡交易额达到3.79万亿元,比去年同期增长27.74%,也超过了世界GDP的80%。随着交易规模的快速增长,招商银行2018年信用卡贷款余额达到5753亿6499万9999元,比去年底增长了17.13%。

知情人士说,信用卡交易的交换更具创新性,涉及到许多因素。首先,流通账户大,客户群体高质量.特别是高质量和高质量的信用卡客户群体是非常高的.这一群体具有较强的消费需求和成熟的信贷消费习惯,是推动交易量上升的重要力量。第二,招聘信用卡充分融入生活场景,当居民债务水平上升时,信用卡的传统发行和透支空间面临缩小,在这种情况下,如果信用卡仍然是强化自身金融服务特色的规则,那么在产品设计中就容易设计,渠道进口的“上限”。

"去年,引入信用卡的掌上型App7.0,探索高频生活场景,将金融服务转变为不同生活场景中的自身需求,吸引了场景中的客户,在场景中提供智能金融服务,同时又创造了更广阔的业务发展空间。"信用卡分析师指出。

成交量达到新高,招商银行信用卡积极开展金融技术探索,继续打造差异化优势也是相关的。事实上,自去年以来,多家银行在其年报中都表达了金融技术的重要性,不得不加大对金融技术的投入,实现数字化改造。从实际结果来看,招商银行的信用卡在交易量上领先其同行,有力地反映了其金融技术布局已经占据了一半的位置。

2018年,信用卡业务风险迅速增长,受到对等爆炸和债务合并风险的影响。中国商业银行的信用卡一直坚持审慎的风险战略和合规经营理念。报告显示,在复杂的外部金融环境下,不良贷款率在1.11%不变,与去年持平,总体风险稳定可控。

近年来,基于人工智能的智能风险控制已成为信用卡风险控制的发展热点。招商银行信用卡积极引进大数据、云计算、人工智能等尖端金融技术,创造出“智能风险控制”系统和生物识别技术等。

“就风险控制而言,仅仅从技术本身出发是不够的,组织结构的创新和科技文化的形成是非常重要的,我们在这一过程中提出了‘以科技敏捷性带动企业敏捷性'的思想,”他说。业务与IT团队的深度融合是信用卡金融技术快速发展的关键。“招商银行信用卡风险控制部门有关人士说。

随着用户习惯于从数字渠道获得金融服务的趋势,应用程序已成为银行与用户互动的主要阵地。

在本报告所述期间,每月活跃用户数达到3954万,比去年同期增加了45%。据第三方权威数据机构益冠千帆发布的移动应用排名显示,每月活跃在掌上的活跃用户不仅在信用卡行业应用程序中排名第一,还与天猫、美团和小红皮书一起大展身手。点评等一线互联网应用的竞争实力处于同一阶段.

为什么一家银行的应用程序有如此多的每月活跃用户?第一次,年度报告揭示了一个非常有趣的运营数字:44%的非财务流量在掌上生活应用程序,其中包括餐券,电影票,购物中心,机械葡萄酒火车,旅游购物,终身支付,体育健身和其他生活场景。换句话说,掌上生活作为一个应用,已经摆脱了金融场景中的低频束缚,融入了日常生活中的高频场景,成为用户生活中不可分割的一部分。

据报道,去年,Palm Life App试图跳出7.0版的财务属性,专注于探索高频生活场景,将“生活”提升到中心,并提出了“生活质量,没那么复杂”的价值主张。\变成了一个综合生活服务类应用程序(IntegratedLife Services Class App)。

“掌上应用有四个优势:自力更生、细腻、无利润和银行服务,目的是创造一站式、多元化、高质量的生活消费场景和智能金融服务体验,让用户的生活质量不再‘复杂'。”招商银行信用卡相关人士透露。

业内人士称,尽管近年来信用卡公司围绕持卡人的需求建立了一个多样化的移动营销平台,比如“吃、穿、玩特易购”,但LifeApp仍然是第一个彻底突破财务属性的公司。也正是这种大胆的尝试,使得以金融为核心,以生活场景为延伸,拉动应用程序每月活跃用户的数量不断上升。

随着app从交易工具到运营平台的变化,战略定位进一步建立,开放的用户系统已经成熟,赢得了新一代年轻人的信任。根据年度报告,在本报告所述期间结束时,共有七万二亿九十九人,其中非信用卡用户占24.38%;AppLive中70%以上的年轻客户生活在Palm,客户的规模和活动继续引领银行间信用卡类的应用。通过生命周期应用渠道,成功的消费者金融交易占消费金融交易总额的49.47%。

据悉,招商银行信用卡结果,与“优质服务”这块\“金招牌”分不开。围绕客户需求,运用金融技术,招商银行信用卡客户服务经历了传统客户服务和智能助理三次转型。

在传统的客户服务时代,招商银行信用卡行业率先建立了“7x24小时”365天五星级客户服务体系,率先倡导“消费者短信提醒”,为中国银行业创造了新的客户服务标准。

2013年,招商银行信用卡首次开通企业微信官方账户,创建了智能微客户服务平台。智能微客户服务的应用将逐步将招商银行的信用卡服务模式从传统的单一渠道转变为多元化的渠道,标志着传统客户服务时代向智能客户服务时代的转变。

近年来,随着人工智能技术在各个领域的广泛应用,招商银行信用卡再次率先运用人工智能技术进入智能助手时代。与人类相比,智能助手可以提供第二次服务响应,实现用户体验的飞跃。目前,招商银行信用卡在自己手持生活的应用平台上建立了智能客户服务平台,构建了“1N”服务生态。“1”指所有第三方服务平台,包括微信、QQ、智湖,“1”指所有第三方服务平台,包括微信和QQ。金日头条等。

“在权力的方向上,他成为了国王。你可以看到招商银行信用卡围绕客户体验,面对金融技术,开始全面的自我变革。一切才刚刚开始。”招商银行信用卡相关人士说。

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